Antes de procurar casa, vale a pena perceber o crédito habitação: os bancos financiam normalmente até cerca de 90% do valor (o menor entre compra e avaliação), pelo que é preciso ter a entrada e os custos; a prestação não deve fazer a taxa de esforço ultrapassar um limite prudente do rendimento; e a pré-aprovação dá-lhe um teto claro e poder negocial. Comparar propostas (TAEG, spread, seguros) e ter a documentação pronta acelera todo o processo.
Muita gente começa a ver casas e só depois pensa no crédito. É o caminho que leva a apaixonar-se por um imóvel fora do alcance — ou a perder o imóvel certo por não estar preparado. O crédito vem primeiro.
Quanto financia o banco
Os bancos financiam, em regra, até cerca de 90% do valor — e usam o menor entre o preço de compra e a avaliação que fazem. Na prática, isto significa ter disponível a entrada (a parte não financiada) mais os custos da compra (impostos, escritura, registo). Saber este número evita surpresas.
Taxa de esforço: o limite prudente
A prestação do crédito (somada a outros encargos) não deve pesar demais no rendimento mensal. Há um limite prudente — abaixo do qual o orçamento respira e a banca tende a aprovar com mais conforto. Conhecer a sua margem ajuda a definir o preço-alvo realista.
Pré-aprovação: o passo que muda tudo
A pré-aprovação diz-lhe, antes de procurar, quanto o banco está disposto a financiar e em que condições. Dá duas vantagens:
- Procura focada — só vê o que está ao alcance.
- Poder negocial — um comprador com crédito pré-aprovado é mais credível e decide mais depressa, o que conta numa negociação.
Comparar propostas (não só o spread)
Ao comparar bancos, olhe para a TAEG (custo total, não só o spread), os seguros associados (vida, multirriscos) e as comissões. Duas propostas com o mesmo spread podem ter custos finais bem diferentes.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto preciso de ter para comprar casa com crédito?
Em regra, a entrada (a parte que o banco não financia, frequentemente cerca de 10%) mais os custos da compra (IMT, Imposto do Selo, escritura, registo). É bom ter este valor definido antes de procurar.
O que é a taxa de esforço?
É o peso dos encargos com crédito no rendimento mensal. Manter-se abaixo de um limite prudente protege o orçamento e facilita a aprovação bancária.
Vale a pena pedir pré-aprovação antes de ver casas?
Sim. Define o teto real, evita perder tempo e dá poder negocial perante o vendedor.
Devo escolher o crédito só pelo spread?
Não. Compare a TAEG (custo total), os seguros e as comissões. O spread mais baixo nem sempre é a proposta mais barata no conjunto.
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